Zvažujete požiadať o hypotéku? Potom je dobré vedieť, že okrem klasickej môžete siahnuť aj po americkej hypotéke. V tomto článku vám predstavíme ich hlavné rozdiely, možnosti využitia získaných financií či najväčšie výhody a nevýhody.
Zdroj: pexels.com/Kampus Production
Najväčšie rozdiely medzi americkou a štandardnou hypotékou
Ak práve potrebujete väčší obnos peňazí na investovanie, v ponuke máte dva druhy hypoték. Aj keď majú niektoré znaky spoločné, v dvoch bodoch sa zásadne odlišujú:
Dokladovanie účelu
Americkú hypotéku možno poznáte pod názvom bezúčelová hypotéka, z čoho pramení jeden z najpodstatnejších rozdielov v porovnaní s tou štandardnou. Peniaze z nej môžete použiť na čokoľvek bez potreby dokladovania účelu. Klientom bánk to tak prináša o čosi pohodlnejší spôsob financovania.
Úroková sadzba
V porovnaní s bežnou hypotékou sa americká vyznačuje spravidla vyššou úrokovou sadzbou. Za komfort, ktorý vďaka nej získate, si tak musíte priplatiť. Na druhej strane, ak si americkú hypotéku porovnáte napríklad s bezúčelovým spotrebným úverom, ktorého úroková sadzba sa pohybuje zase v o niečo vyšších číslach, stáva sa z nej pomerne atraktívny produkt.
V čom sa nelíšia?
Na získanie oboch typov hypoték potrebujete vlastniť nehnuteľnosť. Tú budete musieť založiť – teda ju použiť ako zábezpeku, ak by ste úver nezvládali splácať. Ďalším spoločným znakom sú totožné podmienky získania hypotéky. Ako pri štandardnej, tak aj pri americkej hypotéke si banka preveruje bonitu žiadateľa, možné exekúcie, schopnosť splácania úveru alebo ďalšie existujúce dlhy.
Niektoré iné znaky hypoték, napríklad maximálna doba splatnosti, predmet zabezpečenia, ale aj maximálne LTV môžu byť v závislosti od konkrétnej banky výrazne odlišné alebo dokonca úplne totožné, keď porovnávame americkú hypotéku s tou štandardnou.
Zdroj: pexels.com/Anna Tarazevich
Najčastejšie spôsoby využitia jednotlivých hypoték – ktorá sa kedy oplatí?
Medzi častejšie využívaný typ hypotéky patrí jednoznačne tá štandardná. Vo väčšine prípadov ňou ľudia financujú kúpu alebo stavbu nehnuteľnosti, či refinancovanie starých nevýhodných úverov a hypoték. V oboch prípadoch stále platí, že musíte vydokladovať použité finančné prostriedky, a to nasledovne:
Kúpa nehnuteľnosti: najmä doložením kúpno-predajnej zmluvy
Stavba nehnuteľnosti: najmä doložením stavebného povolenia
Rekonštrukcia bývania: najmä doložením rozpisu prác
Refinancovanie: najmä doložením úverových zmlúv skôr poskytnutých úverov
Americká hypotéka je na Slovensku menej využívaným typom. Odpadnutie povinnosti dokladovania účelu vynaložených prostriedkov z nej však v mnohých prípadoch robí jedinú cestu, ako zaplatiť položky, ktoré nesúvisia s bývaním, prípadne ich vydokladovať neviete.
Najčastejšie po nej ľudia siahajú v prípade kúpy vozidla či nehnuteľnosti v zahraničí, no niekedy je tiež jediným spôsobom, ako si dopriať vytúženú dovolenku. Ojedinelé nie sú ani prípady kúpy nevysporiadaného pozemku, vysporiadanie súkromných dlhov alebo majetku v rámci rozdelenia BSM či dedičstva. Keďže nie je nutné dokladovať jej účel, využiť ju môžete prakticky na čokoľvek.
Zdroj: pexels.com/Henrikas Mackevicius
To, či sa vám americká hypotéka naozaj oplatí, závisí v konečnom dôsledku od toho, na čo plánujete získané peniaze použiť. V prípade, že investujete do bývania a svoje náklady viete bez problémov vydokladovať, výhodnejšie vás vyjde štandardná hypotéka, predovšetkým vďaka nižšej úrokovej sadzbe.
Na druhej strane, ak máte v pláne využiť získané prostriedky inak, v porovnaní s bezúčelovým spotrebným úverom je americká hypotéka výhodnejšou voľbou. Všetko sa však odvíja aj od toho, či spĺňate podmienky získania daného typu hypotéky.
